CoE: E_publicații: Tipologiile spălării banilor și finanțării terorismului: Raport MONEYVAL

Practice of using virtual assets, virtual asset service providers in the laundering of criminal property, Financing of Terrorism, and the Evasion of Sanctions: Typologies report  / The Committee of Experts on the Evaluation of Anti-Money Laundering Measures and the Financing of Terrorism - MONEYVAL. — Strasbourg : Council of Europe, 2025. — 59 p. — URL: https://rm.coe.int/moneyval-2025-26-typologies/48802a9b (accesat:  12.02.2026).

Practica utilizării activelor virtuale și a furnizorilor de servicii pentru active virtuale în spălarea produselor infracționale, finanțarea terorismului și eludarea sancțiunilor: raport privind tipologiile

Consiliul Europei, prin Comitetul MONEYVAL, a publicat raportul „Typologies Report on Money Laundering and Terrorist Financing Trends and Methods” (2025), un document analitic dedicat evoluției metodelor de spălare a banilor și finanțare a terorismului în contextul transformărilor economice și digitale actuale.

Raportul evidențiază tendințele emergente în criminalitatea financiară, inclusiv utilizarea tehnologiilor digitale, a activelor virtuale și a schemelor financiare complexe transfrontaliere. Documentul oferă exemple practice, analize comparative și recomandări pentru consolidarea mecanismelor de prevenire și combatere a acestor fenomene.

Publicația reprezintă o resursă utilă pentru specialiști, factori de decizie, cercetători și publicul interesat de securitatea financiară, contribuind la o mai bună înțelegere a riscurilor actuale și a necesității cooperării internaționale în acest domeniu.

Raportul MONEYVAL 2025 analizează evoluția tipologiilor de spălare a banilor și finanțare a terorismului (AML/CFT) în statele membre ale Consiliului Europei și din jurisdicțiile evaluate, punând accent pe metodele emergente, vulnerabilitățile sistemice și impactul tehnologiilor digitale asupra criminalității financiare.

Documentul evidențiază faptul că transformarea digitală a economiei a creat noi oportunități pentru infracțiuni financiare, inclusiv utilizarea criptomonedelor, platformelor online și serviciilor financiare inovatoare pentru disimularea provenienței fondurilor ilicite.

Tendințe majore identificate:

• Digitalizarea infracționalității financiare - Creșterea utilizării activelor virtuale și a platformelor fintech facilitează transferuri rapide și anonime de fonduri, complicând monitorizarea și investigarea tranzacțiilor suspecte.
• Complexitatea schemelor de spălare a banilor - Infractorii utilizează structuri corporative opace, jurisdicții multiple și intermediari financiari pentru a fragmenta fluxurile financiare și a evita detectarea.
• Vulnerabilități în sectoarele non-financiare - Sectorul imobiliar, jocurile de noroc, comerțul cu bunuri de lux și profesiile juridice sau contabile pot fi exploatate pentru spălarea banilor dacă mecanismele de control sunt insuficiente.
• Legătura cu criminalitatea cibernetică - Fraudele online, ransomware și atacurile informatice generează venituri ilicite care necesită mecanisme sofisticate de „curățare” a fondurilor.

Concluzii principale ale raportului:

• Spălarea banilor devine tot mai sofisticată și digitalizată.
• Cooperarea internațională este esențială pentru combaterea criminalității financiare.
• Sistemele naționale trebuie adaptate rapid la noile tehnologii.
• Prevenția și educația financiară rămân componente-cheie.
• Reglementarea activelor virtuale devine o prioritate strategică.

Recomandări evidențiate de raport

Pentru autorități publice

• Consolidarea cadrului legislativ AML/CFT.
• Monitorizarea tranzacțiilor digitale și a activelor virtuale.
• Intensificarea cooperării internaționale.
• Dezvoltarea capacităților instituțiilor de supraveghere.

Pentru sectorul financiar și economic

• Implementarea unor mecanisme avansate de conformitate.
• Creșterea transparenței beneficiarilor reali.
• Evaluarea continuă a riscurilor.

Pentru educație și societate

• Creșterea gradului de conștientizare privind fraudele financiare.
• Promovarea culturii integrității financiare.

Posibil impact asupra Republicii Moldova

Raportul este relevant pentru Republica Moldova din mai multe perspective:

• Consolidarea sistemului AML/CFT - Moldova este deja monitorizată în cadrul mecanismelor MONEYVAL, iar adaptarea la noile tipologii este esențială pentru credibilitatea financiară internațională.
• Combaterea criminalității financiare digitale - Creșterea utilizării serviciilor digitale și a criptomonedelor necesită instrumente legislative și tehnice actualizate.
• Integrarea europeană - Respectarea standardelor Consiliului Europei și FATF contribuie la apropierea de practicile europene și la consolidarea statului de drept.
• Educație financiară și digitală - Instituțiile educaționale și organizațiile publice pot utiliza concluziile raportului pentru programe de informare și prevenție.

Concluzie generală

Raportul MONEYVAL 2025 confirmă că spălarea banilor și finanțarea terorismului evoluează rapid, fiind influențate de digitalizare, globalizare și complexitatea sistemelor financiare moderne. Pentru statele europene, inclusiv Republica Moldova, adaptarea la aceste realități implică consolidarea cooperării internaționale, modernizarea cadrului legislativ și creșterea rezilienței instituționale.

*     *     *

Cuprins

Abrevieri și acronime

Rezumat executiv

Introducere

Constatări principale

Secțiuni tematice

1. Conformitatea statelor membre MONEYVAL cu Standardele FATF privind activele virtuale (VA) și furnizorii de servicii de active virtuale (VASP)

1.1 Cadrul de reglementare privind evaluarea riscurilor
1.2 Cadrul de reglementare privind licențierea/înregistrarea
1.3 Identificarea și combaterea furnizorilor de servicii de active virtuale neautorizați sau neînregistrați
1.4 Supravegherea
1.5 Ghiduri și orientări
1.6 Sancțiuni
1.7 Măsuri preventive, obligații privind sancțiunile financiare țintite și cooperarea internațională

2. Înțelegerea riscurilor de spălare a banilor și finanțare a terorismului generate de utilizarea abuzivă a activelor virtuale și a furnizorilor de servicii de active virtuale

2.1 Identificarea și evaluarea riscurilor
2.2 Provocări în colectarea datelor
2.3 Domeniul evaluărilor
2.4 Tipologii emergente privind activele virtuale și furnizorii de servicii aferenți
2.5 Consolidarea capacităților și cooperarea public-privat
2.6 Sinteza inițiativelor de parteneriat public-privat în diferite jurisdicții

3. Supravegherea furnizorilor de servicii de active virtuale în statele membre MONEYVAL

3.1 Informații generale
3.2 Diferite tipuri de active virtuale și furnizori de servicii aferenți
3.3 Cadrul de reglementare
3.4 Regimul de licențiere sau înregistrare
3.5 Supravegherea sau monitorizarea în domeniul prevenirii spălării banilor și finanțării terorismului (AML/CFT)

4. Aplicarea legii și furnizorii de servicii de active virtuale

4.1 Aplicarea legii
4.2 Calitatea rapoartelor de tranzacții suspecte depuse de furnizorii de servicii de active virtuale
4.3 Infracțiuni predicat subiacente
4.4 Capacități de investigare
4.5 Înghețarea și confiscarea activelor virtuale
4.6 Formare și perfecționare profesională
4.7 Statistici privind investigațiile, confiscarea, înghețarea și sechestrarea activelor virtuale
4.8 Studii de caz
4.9 Mixere, tumblere și active virtuale orientate spre confidențialitate

5. Furnizorii de servicii de active virtuale și sancțiunile financiare țintite

5.1 Supravegherea conformității activelor virtuale și furnizorilor de servicii cu sancțiunile financiare țintite și sancțiunile disponibile
5.2 Formare privind activele virtuale, furnizorii de servicii și sancțiunile financiare țintite
5.3 Orientări pentru furnizorii de servicii privind sancțiunile financiare țintite
5.4 Rapoarte de tranzacții suspecte legate de active virtuale și eludarea sancțiunilor financiare țintite
5.5 Jocuri electronice și jocuri de noroc online
5.6 Evaluarea riscurilor privind activele virtuale și furnizorii de servicii, inclusiv evitarea sancțiunilor financiare țintite
5.7 Reglementarea serviciilor DeFi din perspectiva sancțiunilor financiare țintite
5.8 Autoritățile de aplicare a legii responsabile de implementarea sancțiunilor financiare țintite

6. Conformitatea cu „Regula de transfer” (Travel Rule)

6.1 Informații generale
6.2 Definiția regulii de transfer și obligațiile principale
6.3 Implementarea regulii de transfer și provocări

Anexa I

Linkuri către registrele furnizorilor de servicii de active virtuale și/sau cerințele de licențiere/înregistrare, pe jurisdicții

Anexa II

Linkuri către site-uri care oferă orientări pentru furnizorii de servicii de active virtuale, pe jurisdicții